HIPOTECAS

Admiten una demanda colectiva por el suelo de las hipotecas

Por Bianca Dennehy2 min

Economía11-02-2011

Los consumidores han denunciado algunas de las actuaciones más polémicas de la banca. En este caso, el Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid ha dado por válida la mayor demanda colectiva presentada en España contra 45 entidades financieras por la aplicación de las llamadas cláusulas suelo de las hipotecas, el pasado 4 de febrero. Esta cláusula establece la garantía de que a pesar de las fluctuaciones del euríbor, que ha hecho que los intereses hayan descendido en los dos últimos años, dichos consumidores deban pagar los mismos intereses mensualmente. Los bancos y cajas involucrados incluyen este límite en los préstamos que el usuario tendrá que aceptar.

La juez Miriam Iglesias ha sido la que ha aceptado la demanda presentada por la asociación de consumidores Adicae y ha dado un plazo de dos meses para que todos aquellos perjudicados por este tipo de contratos de los bancos y cajas de ahorros se puedan pronunciar y unir al proceso para "hacer valer sus derechos". Asimismo, la juez indicó que haría llegar la demanda al Ministerio Fiscal para que éste valore el caso y se pronuncie sobre ello. Además, decidirá si adopta la medida cautelar solicitada por Adicae de suspender de forma inmediata la utilización de dichas cláusulas en los préstamos hipotecarios hasta que concluya el proceso judicial. De momento, la demanda ha sido presentada en nombre de unos 400 clientes de las entidades y se pide con ella la nulidad de estas cláusulas por un caso de des proporcionalidad que existe entre los suelos y los techos de tipos de interés fijados en los contratos hipotecarios. Y es que la cláusula suelo establece un mínimo del porcentaje de intereses a pagar, lo que ha supuesto que los consumidores no haya podido disfrutar de la bajada del euríbor, que es la característica más atrayente de las hipotecas a tipo variable. Por otro lado cabe indicar que estas cláusulas aparecieron y se implantaron entre 2007 y 2008, cuando el euríbor llegó a alcanzar el 5%. El Banco de España, ha facilitado un informe a petición del Senado, en el que destaca que en España existen 3,8 millones de personas con este tipos de cláusulas en sus contratos hipotecarios. A su vez, Adicae estima que en 2010, los bancos y cajas obtuvieron entre 3.500 y 7.000 millones de euros debido a estas cláusulas tan perjudiciales para el consumidor. Entre los bancos demandados destacn BBVA, Pastor, Sabadell, Popular, Guipuzcoano, Banco de Galicia, Banco Gallego y Banco Vasconia. Las cajas son La Caixa, Caixa Galicia, Caixa Inmaculada, Caixa d'Estalvis de Girona, Caixa Manresa, Caixa Nova, Caixa Ontinyent, Caixa Penedés, Caixa Rural de Baleares, Caixa Sabadell, Caixa Tarragona, Caja Castilla-La Mancha, Caja Círculo, Caja de Ahorros de Extremadura, Caja de Badajoz, Caja Duero, Caja España, Caja Canarias y Unicaja. Por si fuera poco también se incluyen Kutxa, Caja Granada, Caja Insular de Ahorros de Canarias, Multicaja, Caja Rural de Asturias, Caja Rural de Cuenca, Caja Rural de Granada, Caja Rural de Navarra, Caja Rural del Sur, Caja Segovia, Caja Sol, Caja Sur, Cajalon, Caja Mar, Caixa d'Estalvis de Catalunya, Tarragona i Manresa, Caixa d'Estalvis Unió de Caixes Manlleu Sabadell i Terrasa, Celeris Servicios Financieros y Credifimo. Ya en octubre del pasado año, el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla comunicó la primera sentencia en España que definía como abusivas las cláusulas de suelo de las hipotecas de dos bancos y tres cajas de ahorros. Además, se les obligó a erradicarlas y a abstenerse de emplearlas en posteriores contratos. Esta sentencia está recurrida en apelación ante la Audiencia Provincial del Sevilla. El juez recalcó el abuso que supone la cláusula debido al "evidente desfase" que existe entre los suelos y techos de los préstamos hipotecarios, beneficia en gran medida a los bancos y perjudica considerablemente al consumidor.